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The only broker to rank in the top three for all 11 years!

Investor's Business Daily: Best Online Brokers 2023

____

Investor's Business Daily award was given on January 30, 2023, and is for a 15-month timeframe. The criteria, evaluation, and ranking were determined by Investor’s Business Daily. Schwab paid a licensing fee to York Graphic Services, LLC for use of the award and logos.

Ranked #1 Most Trusted Bank

Investor's Business Daily: Most Trusted Financial Companies 2023 (Bank)

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The IBD Most Trusted Bank award was given to Charles Schwab Bank on September 25, 2023, and expires December 31, 2024. The criteria, evaluation, and ranking were determined by Investor's Business Daily. Schwab paid a licensing fee to York Graphic Services, LLC for the use of the award and logos.

Important information about our relationship with you: Client Relationship Summaries

Our Client Relationship Summaries offer a brief summary of our services, fees, and obligations when we work with you in a broker-dealer or an investment advisory relationship. Learn more at schwab.com/transparency >

We encourage your questions.

Here are answers to some top questions from investors like you:

What is the Schwab Security Guarantee?

Under the Schwab Security Guarantee, Schwab will cover 100% of any losses in your Schwab accounts due to unauthorized activity. Read more at Schwab.com/guarantee.

How much does it cost to work with Schwab?

$0 online listed stock, option, and ETF trade commissions1,2

Thousands of non-load, no-transaction-fee mutual funds3

No charge to work with a Schwab Financial Consultant (other account fees, fund expenses, and brokerage commissions may apply)

*See all our pricing

There are certain eligibility requirements for working with a dedicated Financial Consultant.

1. Standard online $0 commission does not apply to over-the-counter (OTC) equities, transaction-fee mutual funds, futures, fixed-income investments, or trades placed directly on a foreign exchange or in the Canadian market. Options trades will be subject to the standard $0.65 per-contract fee. Service charges apply for trades placed through a broker ($25) or by automated phone ($5). Exchange process, ADR, and Stock Borrow fees still apply. See the Charles Schwab Pricing Guide for Individual Investors for full fee and commission schedules.

2. ETFs at Charles Schwab & Co., Inc. ("Schwab") which are U.S. exchange-listed can be traded without a commission on buy and sell transactions made online in a Schwab account. Unlisted ETFs are subject to a commission. Please see pricing guide for additional information. Schwab does not receive payment to promote any particular ETF to its customers. Schwab's affiliate Charles Schwab Investment Management, Inc. ("CSIM") serves as investment advisor to the Schwab ETFs, which compensate CSIM out of the applicable operating expense ratios. The amount of the fees is disclosed in the prospectus of each ETF.

3. Trades in no load funds available through Schwab's Mutual Fund OneSource® service (including Schwab Funds), as well as certain other funds, are available without transaction fees when placed through schwab.com or our automated phone channels. For each of these trade orders placed through a broker, a $25 service charge applies. Schwab's short-term redemption fee of $49.95 will be charged on redemption of funds purchased through Mutual Fund OneSource® service and held for 90 days or less. Schwab reserves the right to change the funds we make available without transaction fees and to reinstate fees on any funds. Charles Schwab & Co., Inc. receives remuneration from fund companies participating in the Mutual Fund OneSource service for recordkeeping and shareholder services and other administrative services. Schwab also may receive remuneration from transaction fee fund companies for certain administrative services.

There are no fees to open or maintain your account. Other account fees, fund expenses, and brokerage commissions may apply.

How do I open an account?

You can open an account online, by phone, or in one of over 300 branches.

Click here to open an account online in about 10 minutes.

Choose your account type.

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Get started funding and investing.

Or call us at 800-435-4000 or find a branch.

What kind of investment products does Schwab offer?

Schwab offers a wide selection of investment products to help you build a diversified portfolio and reach your goals.

How easy is it to switch brokerage providers?

Moving your existing account to a new brokerage firm may seem daunting, but Schwab makes the process easy:

Open a Schwab account.

Use our online account transfer tool to initiate the process and monitor progress.

View and access your assets in your Schwab account.

Need help? Our account transfer specialists can assist you every step of the way.

Call us at 800-435-4000.

Click here to open a Schwab account or log in to begin the transfer process.

Why should I bank with Schwab Bank?

Schwab Bank Investor Checking™ is the checking account built for investors like you. It is conveniently linked to a Schwab One® Brokerage account so you get all the features of our award-winning checking account plus cash management solutions designed for investors like you—seamlessly in one place, with one login, only from Schwab.1

Enjoy features designed especially for investors:

Quickly move money: move cash between brokerage and checking accounts in seconds and access it instantly for trading and investing2

Manage both checking and investing with a single login

Plus, get award-winning checking account benefits:

No fees or minimums: Unlimited ATM fee rebates for cash withdrawals worldwide.3 Plus, no monthly service fees,4 account minimums, foreign transaction fees,3 or overdraft fees.

Know your money is secure: Keep your money safe with features like fraud alerts and travel notifications, plus FDIC insurance on up to $250,000 per depositor.5

Access 24/7 assistance from dedicated teams

Receive free standard checks once your account is funded with at least $100, and Schwab Bank Bill Pay™ will be activated and a Visa® Platinum Debit Card will be sent upon account funding.

Open a Schwab Bank Investor Checking account today.

1. The Schwab Bank Investor Checking™ account is available only as a linked account with a Schwab One® brokerage account. The Schwab One brokerage account has no minimum balance requirements, no minimum balance charges, and no minimum trade requirements, and there is no requirement to fund this account when opened with a linked Investor Checking account.

2. In general, cash moved from your brokerage account is available in seconds; however, during weekend and afterhours, it may not be available until the next business day.

3. Unlimited ATM fee rebates apply to cash withdrawals using the Schwab Bank Visa® Platinum Debit Card wherever it is accepted. ATM fee rebates do not include any fees imposed by merchants or ATM operators for POS transactions, or fees for stamp purchases, balance inquiries, non-local ATM currency withdrawal fees (referred to as dynamic currency conversion fees), or any other transaction other than an ATM cash withdrawal in local currency from your Schwab Bank account. Schwab Bank makes its best effort to identify those ATM fees eligible for rebate based on information it receives from Visa and ATM operators. In the event that you have not received a rebate for a fee that you believe is eligible, please call a Schwab Bank Client Service Specialist for assistance at 888-403-9000 (or for clients of independent investment advisors, a Schwab Alliance Service team Member at 800-515-2157). Schwab Bank reserves the right to modify or discontinue the ATM surcharge rebate at any time.

If you use your Card to withdraw foreign currency from an ATM or to pay for a purchase with foreign currency Schwab Bank charges your account for the U.S. dollar equivalent of the transaction. Depending on the specific arrangements that are in place, the exchange rate and calculation of the U.S. dollar equivalent will be done by the bank at which you conduct the transaction, the network to which the ATM belongs, or Visa. The bank or network may also charge a fee. Schwab Bank does not assess foreign transaction fees (i.e., a fee to convert U.S. dollars to local currency) to debit card holders. See the Schwab Bank Visa Debit Card Agreement for details.

4. Schwab Bank's Investor Checking account has no account maintenance or activity fees. Fees may be assessed for additional services such as custom check orders, outgoing wires, or rush delivery. Review Schwab Bank's full Deposit Account Pricing Guide or contact Schwab Bank at 888-403-9000. Schwab Bank reserves the right to amend these terms at any time.

5. Funds deposited at Charles Schwab Bank, SSB, are insured, in aggregate, up to $250,000 based on account ownership type by the Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

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Please read the Schwab Intelligent Portfolios Solutions™ disclosure brochures for important information, pricing, and disclosures related to the Schwab Intelligent Portfolios and Schwab Intelligent Portfolios Premium programs.Schwab Intelligent Portfolios® and Schwab Intelligent Portfolios Premium® are made available through Charles Schwab & Co. Inc. ("Schwab"), a dually registered investment advisor and broker dealer. Portfolio management services are provided by Charles Schwab Investment Advisory, Inc. ("CSIA"). Schwab and CSIA are subsidiaries of The Charles Schwab Corporation. There is no advisory fee or commissions charged for Schwab Intelligent Portfolios. For Schwab Intelligent Portfolios Premium, there is an initial planning fee of $300 upon enrollment and a $30-per-month advisory fee charged on a quarterly basis as detailed in the Schwab Intelligent Portfolios Solutions™ disclosure brochures. Investors in Schwab Intelligent Portfolios and Schwab Intelligent Portfolios Premium (collectively, "Schwab Intelligent Portfolios Solutions") do pay direct and indirect costs. These include ETF operating expenses which are the management and other fees the underlying ETFs charge all shareholders. Schwab does not charge an advisory fee for the SIP Program in part because of the revenue Schwab Bank generates from the cash allocation (an indirect cost of the Program). The portfolios include a cash allocation to FDIC‐insured Deposit Accounts at Charles Schwab Bank, SSB ("Schwab Bank"). Schwab Bank earns income on the deposits, and earns more the larger the cash allocation. The lower the interest rate Schwab Bank pays on the cash, the lower the yield. Some cash alternatives outside of Schwab Intelligent Portfolios Solutions pay a higher yield. Schwab Intelligent Portfolios Solutions invests in Schwab ETFs. A Schwab affiliate, Charles Schwab Investment Management Inc., receives management fees on those ETFs. Schwab Intelligent Portfolios Solutions also invests in third-party ETFs. Schwab receives compensation from some of those ETFs for providing shareholder services, and also from market centers where ETF trade orders are routed for execution. Fees and expenses will lower performance, and investors should consider all program requirements and costs before investing. Expenses and their impact on performance, conflicts of interest, and compensation that Schwab and its affiliates receive are detailed in the Schwab Intelligent Portfolios Solutions disclosure brochures.Credit Notice: From Investor's Business Daily, January 30, 2023, ©2023 Investor's Business Daily, Inc. All rights reserved. Used by permission and protected by the Copyright Laws of the United States. The printing, copying, redistribution or retransmission of this Content without express written permission is prohibited.Charles Schwab Investment Management, Inc. (CSIM) is the investment advisor for Schwab Funds and Schwab ETFs. Schwab Funds are distributed by Charles Schwab & Co., Inc. (Schwab), Member SIPC. Schwab ETFs are distributed by SEI Investments Distribution Co. (SIDCO). CSIM and Schwab, are separate but affiliated companies and subsidiaries of The Charles Schwab Corporation, and are not affiliated with SIDCO.*Schwab Network is brought to you by Charles Schwab Media Productions Company ("CSMPC"). CSMPC and Charles Schwab & Co., Inc. are separate but affiliated subsidiaries of The Charles Schwab Corporation. CSMPC is not a financial advisor, registered investment advisor, broker-dealer, or futures commissions merchant.The Schwab Center for Financial Research is a division of Charles Schwab & Co., Inc.

(1223-36KB, 0523-3TS6, 1223-3BCA)

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_百度百科网页新闻贴吧知道网盘图片视频地图文库资讯采购百科百度首页登录注册进入词条全站搜索帮助首页秒懂百科特色百科知识专题加入百科百科团队权威合作下载百科APP个人中心收藏查看我的收藏0有用+10嘉信理财播报讨论上传视频旧金山的金融服务公司嘉信理财（Charles Schwab）是一家总部设在旧金山的金融服务公司，成立于30年前，如今已成为美国个人金融服务市场的领导者。它不断发展新的业务和新的商业模式，堪称创新的典范，更为重要的是，其创新过程并未曾影响到公司的运营效率。20世纪90年代中期，嘉信理财实现重大突破，推出基于万维网的在线理财服务。2019年9月11日，嘉信理财（Charles Schwab）宣布，在一次内部评估后，决定裁员约600人 [1]。中文名嘉信理财外文名Charles schwab性质金融服务公司地位美国个人金融服务市场的领导者战术在基础技术平台上的细分和集成年营收额22307百万美元(2022年) [10]目录1发展历程2企业战术3企业事件4企业荣誉发展历程播报编辑1971年，嘉信理财公司作为一个很小的传统证券经纪商而注册成立。1975年，美国证监会（SEC）开始在证券交易中实行议价佣金制，嘉信理财公司抓住机会，把自己定位成为客户提供低价服务的折扣经纪商而获得初期的发展。1979年，公司意识到，计算机电子化的交易系统将成为业界主流，因而，投资建立了自动化交易和客户记录保持系统。这时，公司的口号是成为“美国最大的折扣经纪商”。80年代初期，共同基金开始获得美国投资者的广泛认可，成为分散风险的方便工具，嘉信理财公司开始把和经纪业务高度技术关联的基金业务纳入公司的主营业务。1987年，嘉信理财公司的股票在纽约证交所上市，2001年底，公司的市值为216亿美元。嘉信理财创始人查尔斯·施瓦布90年代中期，互联网规模兴起，嘉信理财公司大胆地预见到，互联网将会成为对中小零散客户进行大规模收编集成的重要平台，于是，在业界率先对互联网在线交易系统进行重投资。从此开始，嘉信理财公司把传统的经纪和基金等业务捆绑在高速前进的互联网列车上，整个公司的业绩突飞猛进，迅速成为美国最大的在线证券交易商。目前，公司为780万客户管理着8600多亿美元的资产。在1990-2000的10年中，嘉信理财公司对股东的投资回报率一直高居美国“财富”500强公司的前5名。公司的主要经营指标，如客户资产、主营业务收入、净利润的复合年增长率都在25-30%之间。嘉信理财公司已成为金融服务和电子商务业界的成功典范。虽然在2000年美国互联网泡沫破灭后，公司的业绩在2001年度出现了大幅下滑，裁减了25%的员工，但是嘉信理财和其它“烧钱”的互联网公司不一样的是，公司的在线金融服务业务一直具有很强的现金流基础。嘉信理财公司面临的问题是，在折扣经纪业务竞争日益激烈以及证券交易整体低迷的情况下，如何在现有规模基础上实现进一步的增长。目前，公司管理层的应对策略是在其低成本折扣经纪的基础上增加全方位的客户咨询服务，以打造其以客户为中心的服务品牌来吸引客户。嘉信理财公司的成功之道在于其长期贯彻了“细分市场集成”的公司战略。这种战略的特点是主营业务集中，构成主营业务的细分业务在技术、市场和管理方面具有高度的关联性。这和多业务单元的多角化经营明显不同，因为多角化的业务单元之间一般没有关联性，或者关联度很差。在战术上， “细分市场集成”战略的贯彻主要是要不断挖掘客户的个性化需求，进行细分整理，形成一个公司的客户群结构，然后，分别按这种需求结构来设计相应个性化产品。在这种战略下，公司规模的扩张在于有机地集成一系列高度关联的细分市场业务。“细分市场集成”战略的竞争优势在于细分市场集成力就是对标准品市场的一种细分解构力，因为标准品的特点是对客户群的个性化需求结构进行平滑化和模糊化处理。从客户导入层面来看，互联网在线交易系统是嘉信理财公司实现业务集成的关键基础技术平台。1999年， 68%的客户业务流量通过互联网在线交易系统来完成，占美国总的在线交易量的24%。互联网在线交易系统的特点是，充分个性化的细分服务平台是以低成本方式集成在一起，“品种齐全，价廉物美”，来提供给广大客户的。1994年以来，公司的每手在线交易佣金率按每年9%的幅度递减。从服务内容来看，公司的证券经纪、造市自营、基金、资产管理和咨询服务等具有高度的内在关联性。一方面，作为造市商的证券交易流量可通过自己的交易席位来完成，另一方面，旗下基金的证券交易流量也可通过自己的交易席位来完成。在嘉信理财公司的主营业务收入结构中，经纪佣金收入占48%，造市价差收入占12%，基金业务收入占19%，另外，对客户资产的资金利用产生的利差收入占18% 。上述服务内容适合于在互联网平台集成的特性在于它们的客户端业务的高度相似性。它们都需要对客户帐户进行动态管理，对客户的交易进行记录保持，为客户提供交易安全保障，及时的信息服务和咨询指导等。这些都可以用统一的计算机－互联网系统来完成。这种计算机－互联网平台对相似业务的高度集成特性使得嘉信理财公司的基金和资产管理业务迅速发展。99年底，公司的在线基金超市为316个基金家族的1900个共同基金提供上述各种客户端服务和投资管理服务，所服务的基金资产占整个市场的11% 。除此之外，嘉信理财公司还为5800名独立投资管理经理提供客户中介，表现了高度个性化特征，通过这种中介，这些经理人管理着848，000个客户帐户，2100多亿美元资产。以上我们分析了嘉信理财公司在大块业务构架层面所体现出的“细分市场集成”的战略布局。下面我们进一步从战术上来分析嘉信理财公司是如何来实现这一战略的。企业战术播报编辑A) 在基础技术平台上的细分和集成嘉信理财公司一直在以互联网为中心的基础技术平台上增添细分业务功能，满足客户的个性化需求，并对客户的需求偏好的变化动态跟踪。在帐户管理方面，客户能够在网上完成开设新帐户，和银行帐户建立连接，证券交易，以及开具支票等操作。在进入帐户途径方面，客户能随时通过按键交互式电话、语音交互式电话、PC机（直接上网或发电子邮件）和多种无线终端，如掌上电脑（PDA）、双向寻呼、Web手机等进入帐户。在交易方式方面，客户既可在各证交所规定的营业时间内进行证券交易，也可在证交所营业时间外进行交易。后者是通过嘉信理财公司与几个大的金融服务公司组建的券商之间的电子通信网络(ECN)来进行的，只限于纳斯达克(Nasdaq)和其它证交所上市的部分股票。在信息服务方面，客户可以浏览大量的投资研究报告、新闻和各种帮助信息；可以设计自己的研究报告风格；可以使用网上投资规划和投资评估以及投资筛选工具。在系统和客户智能化交互方面，系统能够对交易及时发送确认信号，能在市场发生变动时及时地以无线或电子邮件方式向客户发出预警提示信号。从扩张模式来看，嘉信理财公司采用了内部投资和外部并购、合营等的方式来运作， 2000年2月，公司以换股的方式并购了一家名叫CyBerCorp的网上证券经纪交易商，并购金额达4.9亿美元。2000年6月，嘉信理财公司和爱立信公司结成战略联盟，共同开发利用WAP手机进行网上证券交易。B)在金融服务产品上的细分和集成1999年，美国通过了金融服务改革法案，混业经营逐步成为主流。在金融服务方面，嘉信理财公司已发展成美国第四大综合金融服务公司。2000年4月，嘉信理财公司宣布和在网上借贷业务方面领先的纳斯达克上市公司“电子信贷公司”（E-Loan， Inc）结成战略联盟，提供在线房地产抵押贷款解决方案。 2000年6月，嘉信理财公司完成了以换股的方式对美国信托公司（U.S. Trust Corporation）的并购，总金额达27亿美元。在嘉信理财公司网上交易的证券类型方面，有上市公司股票，也有非上市公司的私募股份；有各种债券，也有各种基金的受益凭证。在个性化产品方面，既有为工薪阶层设计的诸如养老金，及为教育或其它化钱较多的活动所作储蓄等等的终生理财服务，也有为富裕家族提供资产管理服务（特别是，现在知识经济时代富裕起来的“年轻贵族”非常需要这种资产管理服务）。在服务定价方面，公司一方面普遍实行仅高于成本价的平价政策来压制竞争对手和对潜在行业进入者形成进入壁垒，另一方面，在低价的基础上进一步在细分客户群中引入激励机制，比如，对活跃交易客户提供速度更快的便捷网上通道，对大资产额和大交易量客户提供更加个性化的一揽子服务等。C) 在地域上对客户群的细分和集成尽管嘉信理财公司目前68%的客户业务流是由互联网来完成的，但公司的口号仍然是“鼠标加水泥”。从1994年至1999年，公司的国内分支机构和员工数分别按10%和23%的年增长率在增长。同时，公司还不断在北美，欧洲和日本等地进行并购和合营，以集成更多的客户群。虽然说互联网可以跨越不同国家和地域，但实际上金融服务业是区域管制很强，区域壁垒很高的行业，这些管制和壁垒单靠“鼠标”是很难逾越的。另一方面，即使处于同一管制区域内，客户越来越个性化的需求，也需越来越多的人员和专家来接待。因而，对金融服务业来说，“鼠标”增长的同时也一定伴随“水泥”的增长。D)打造统一品牌集成细分市场对处于高度竞争的金融服务业来说，各细分业务也需一个强大的品牌来集成，以巩固客户的忠诚度和吸引更多新客户。1997年以来，公司每年以主营业务收入的6%投入到广告和市场营销之中。公司的有形资产投入（基础设备投入和开设新营业网点等）占主营业务收入比率为7% 。这两个比率非常接近说明了金融服务业的竞争性，以及互联网经济中有形资产投入的重要性。E)激励员工的创造性细分市场战略的竞争优势的源头活水在于持续不断的服务产品和方式的创新。嘉信理财公司在1978年就开始实行员工股票期权计划(ESOP)。在公司目前的股权结构中，管理层和员工持股比例达到公司总股份的31% 。嘉信理财公司每年为管理层和员工支付的股票期权和其它福利占公司主营业务收入的42% 。这种公司治理结构和激励机制有效地激发了员工的创造性。企业事件播报编辑2019年9月11日，嘉信理财（Charles Schwab）宣布，在一次内部评估后，决定裁员约600人，受影响的职位涵盖所有员工级别，以及整个公司的组织和地点，此次裁员数量相当于嘉信理财员工总数的近3% [1]。2023年7月19日，嘉信理财集团公布的第二季度利润较上年同期有所下降。当季净利润为12.94亿美元，合每股收益64美分，低于上年同期利润17.93 亿美元，合每股收益87美分。调整后每股收益为75美分。收入下降9%，为46.56亿美元。 [11]2023年8月，嘉信理财在一份提交给美国证券交易委员会的文件中表示，该公司正计划裁员，并关闭或缩小办事处规模，以实现每年至少节省5亿美元的成本，为收购德美利证券做准备，并在整合后精简运营。 [12]2023年11月1日证实，嘉信理财在其3.59万名员工中完成至多6%裁员，以期在继续整合TD Ameritrade的同时控制成本。据一份公司情况说明书，嘉信理财截至9月底的员工总数为3.59万人，因此裁员人数为至多2154人。 [13]企业荣誉播报编辑2020年1月22日，名列2020年《财富》全球最受赞赏公司榜单第37位。 [2]2020年2月，2020年度“全球银行品牌价值500强排行榜”发布，嘉信理财排名第77位。 [3]2020年5月13日，嘉信理财名列2020福布斯全球企业2000强榜第224位。 [4-5]2020年5月18日，嘉信理财位列2020年《财富》美国500强排行榜第271位。 [6]2021年5月，嘉信理财位列“2021福布斯全球企业2000强”第141位。 [7]2022年5月23日，位列2022年《财富》美国500强排行榜第188名。 [8]2022年12月9日，胡润研究院发布《2022胡润世界500强》，嘉信理财位列第74位。 [9]2023年6月，以22307（百万美元）营收位列2023年《财富》美国500强排行榜第175位。 [10]新手上路成长任务编辑入门编辑规则本人编辑我有疑问内容质疑在线客服官方贴吧意见反馈投诉建议举报不良信息未通过词条申诉投诉侵权信息封禁查询与解封©2024 Baidu 使用百度前必读 | 百科协议 | 隐私政策 | 百度百科合作平台 | 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嘉信理财是投资人和为其服务者的坚实后盾

从公司创办之初，我们不安于现状，寻求为我们的客户提供更有价值和更好的体验。嘉信理财坚信我们的方式可以帮助人们掌握他们的财务未来。

客户至上

观看视频，了解我们是如何利用尖端的技术和优异的人才，使投资变得更为便利且更为普及。

嘉信之道

嘉信理财的创建奉行一个简单的理念：客户至上。很多公司都会这么说，但我们把“客户至上”的宗旨奉为其他一切的核心。我们提供更好、更现代化的方式来积累和管理财富。

-+ 影片内容

不久以前，投资对普通人来说似乎是一个可望不可及的世界。

因为那个时候投资是昂贵的，有时侯很难界定谁才是投资建议中最大获益者，是经纪人还是客户。

一个普通人能够真正掌握自己的财务未来吗？

这似乎是一个颇具革新的理念。

后来，Chuck创办了这家公司, 也就是我们的公司。

他的理念来自于一个简单的问题，"难道就没有更好的方法吗？"

有的。

嘉信理财的创建就是基于这样一个简单的理念：客户至上。

很多公司都会这么说，但我们把“客户至上”的宗旨奉为其他一切的核心。

我们提供更好、更现代化的方式来积累和管理财富。

我们坚信，投资者应享有最优质的服务。

这意味着，更人性化的金融服务。

以客户期望的方式去对待他们。

我们一直奉行从客户的角度出发的原则。

我们坚信我们的业务重心是服务客户，而不是销售。

高品质服务是我们的核心理念。

它意味着为客户提供一种更智能的投资方式。

确保我们凝聚了顶尖的人才和技术，为客户提供良好多样的投资选择。

通过高科技和人力资源的结合，我们会让一般人与华尔街精英一样轻松便利地进行投资。

这也意味着我们会以非常低廉的费用提供高质量的产品、服务和市场观点。

毕竟，成本是不容忽视的，且非常重要。这就是为什么我们会提供一些业内成本最低的产品。

我们的整个商业模式植根于一个坚定的信念，

就是投资能够改变人生。

每个人都值得拥有一位合作伙伴：以热情和诚信协助他们实现理财目标。

展望未来，我们有信心为您提供一种更好的投资方式。

一种更人性化、更智能、成本更低的方式。

这就是我们对现代化的定义。

对于我们在嘉信工作的员工来说，这不仅仅是生意，也是我们的热忱，我们工作的目标。

我们每天工作，就是为了帮助人们。

帮助他们找出问题的答案。

化参与为行动，

把握机会，掌控自己的财务未来。

这就是嘉信之道。

正如我们所倡导的：

主动提出问题，

积极参与。

拥抱您的未来。

化宗旨为行动

我们的宗旨是以热情和诚信协助每位客户实现他们的目标。这一宗旨驱使我们帮助我们的客户掌握他们的财务未来，帮助处于各个收入水平和人生各个阶段的人们，因为为未来投资是人们可以为自己和家人所做的最重要的事情之一。我们相信这对建立健全的社区和社会至关重要。

我们的价值观是我们的经营之道，并不仅仅是墙上的一块牌匾

我们视这些价值高于一切：

以合乎职业道德、富有同情心和积极主动的方式对待客户，赢得客户的信任。

通过创新不断改善客户体验，让客户受益。

尊重员工，加强团队合作的力量。

成为我们品牌和股东价值的维护者。

以服务为核心

我们一直奉行从客户的角度出发的原则，我们坚信我们的业务重心是服务客户，而不是销售。事实上，如果客户出于任何原因对他们获得的服务不满意，我们会退还适当的费用并努力改进。

“当今的消费者期望获得高价值的服务和良好的客户体验，如果不满意也可得到退款。我们相信现代化的投资体验一定能够实现这些期望。”

沃尔特·贝廷格(Walt Bettinger)嘉信理财首席执行官

让事实说话

以我们的宗旨和价值观作为指路明星，嘉信理财，嘉信华礴在美国的母公司，已经从一家小型折扣经纪公司发展成为业内领先的投资服务公司、独立理财顾问的托管公司以及资产管理和退休计划的领军者。

客户资产总额*

7.69万亿美元

日均交易量

610万

经纪账户*

3340万

企业退休计划参与者

220万

银行账户

160万

独立理财顾问公司客户

12,000

员工总数

33,000

专有共同基金和ETF资产总额

6014亿美元

* 客户总资产和经纪账户总数是根据嘉信理财和德美利证券截至2022年2月28日公司财报的合并数据。

以客户的角度出发

了解我们的业务战略如何塑造我们的企业文化

我们衡量自己的标准不仅是我们做了什么，而是我们如何来做。每一个行动和每一个决定都是植根于信任和以客户的角度出发。

-+ 影片内容

Rene: 在嘉信理财工作, 最有意义的是言行一致，当我们说我们一切从客户的角度出发，我们的确是这样做的。我们的每次互动和每个决策，都以客户为核心。

Leslie: 在嘉信开始我们的职业生涯时，首先要学习和认知的是，每个人都一直要把客户的体验放在心上。

Rene: ……Chuck会这样说，Walt会这样说……如果您解决了客户的需求，那么其余的一切都会水到渠成。与其只关心公司的业绩好坏，不如专注于最重要的，那就是我们的客户。其余的都会迎刃而解。

Leslie: 投资的关键在于与客户的关系。

…我们能做什么来帮助您成功？我们怎样才可以促进贵公司成长？如何助您服务您的客户群等等？

我想常常问一问这些问题，不断地挑战现状，这也许就是我们能够领军业界的秘诀。然而，您知道，我们创新并不是为了竞争，而是为我们的客户。在努力创新的过程中，我们正在改变游戏规则。

Phatsany：我为什么喜欢嘉信理财呢？我喜欢嘉信的同仁。我珍爱与我并肩工作的人们，和我们客户至上的宗旨。这就是为什么我愿意留在嘉信理财，在这里工作。我们拥有独特的文化，我们始终将客户放在首位。

Bryce: 我非常荣幸能有机会与Chuck交谈并与他合影。他脚踏实地的作风给我留下深刻的印象，能见到他本人对我来说是一次有趣而且令人鼓舞的经历。

Bryce: 我记得曾看到一段早期的关于Chuck谈论客户的视频。他说我们要把客户放在第一位... 我当时就想，“哇，这确实对我们工作提出了高标准的期望。”

Bryce: 我们一直在努力倾听客户的声音。您的体验好吗？您得到了所需的吗？还有哪些痛点或不顺利的地方？

Phatsany: 我们时刻在思考该如何努力来提高我们的工作效率。如果我们专心倾听客户的心声，那么就会找到满足他们需求的方法，这就是我们创新的源泉……客户的声音是推动我们创新的动力。

Bryce: 一切从客户的角度出发，对我们蕴含的意义就是为了更好地服务我们的客户，我们要不断地进取和创新。

Chuck:：永远奉行“客户至上”。

归根结底，作为一家公司我们所做的一切—如何倾听客户心声，如何解决客户问题，如何服务客户—都是致力于帮助我们的客户掌握他们的财务未来。

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1.本文件由嘉信华礴（上海）企业管理咨询有限公司发布。其内容及文件中包含的任何附件／链接仅作为一般信息，而非投资建议。此类信息未考虑投资者的特定投资目标、财务状况及个人需求，并非设计用于替代专业意见。投资者应在作出投资之前，根据自身的特定投资目标、财务状况及个人需求就有关投资产品的适用性寻求独立专业意见。

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嘉信华礴是嘉信理财在中国大陆的第一家分支机构，未来将致力于提升中国投资者的金融素养，深化对中国投资者投资行为和投资理念的研究，为公司今后在华业务的进一步拓展奠定基础。

来自嘉信总裁的问候

借嘉信华礴官网上线之际，嘉信总裁和创始人Chuck分享一些他发自肺腑的感言。

影片内容

自上个世纪80年代以来，中国的变革真的令人难以置信。它现在已成为世界上增长最强劲的经济体。我希望每一个中国人都有机会和在美国的人们一样：能够长期投资股票，投资于那些为所有中国人民服务的伟大公司，这样的公司都是盈利丰厚的公司。我也期待每个中国人都有机会以低廉的价格购买那些发展中国家的股票，并让每个人都能获得丰富的投资教育，从而学习如何能持之以恒并获得丰盈回报的投资方法。

通过我们的微信平台，我们向中国大众介绍一些投资概念：如何更好更轻松地进行投资，赚更多钱，让人生更加精彩。我们希望能帮助每个人思考财富管理的问题，从而使他们在长期投资方面取得成功。我们很高兴能帮助每个人设定投资目标并提升他们的金融素养。

我希望嘉信理财能够赋予投资者们力量，并自始至终为大家做正确的事情。

我也非常兴奋我几年前撰写的、名为《投资：嘉信理财持续创新之道》一书的中文版终于和大家见面了。这是一本关于我个人作为一名企业家的心路旅程，以及我在每个人生阶段做出的抉择，我是如何努力让普通人更容易地进行投资以及思考投资方面的问题，从而使他们成为更加成功的投资人。我认为这是值得一读的一本书，也相信您会喜欢这本书。

影片条款

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我们致力于提高金融素养，赋予人们财务自主的能力

我们相信一个人的金融素养对其成功人生至关重要

在美国，嘉信理财享有悠久的声誉，就是帮助投资者获得所需的知识，以便最终掌控财务状况，实现未来的财务自由。

青少年

我们与美国非营利组织合作，通过教育、技能培养等活动，将个人理财融入青少年的生活

大学生

我们与合作伙伴一起努力，为当今的大学生开辟一条通往财务自主的道路

人生的任何阶段

我们为处于人生各个阶段的人们提供获取金融资源的途径

为人生之旅加油

在未来拥有财务自由的道路上障碍重重，例如人们需要负担滞纳金和高息信用卡债务等等。便利的金融教育有助于排除这些障碍并开辟新的可能性。提高金融素养，赋予财务自主能力是一个随着我们生活的进程而改变的旅行。因此，我们制定各种计划并寻找合作伙伴，向人们在一生的关键阶段伸出援手。

越早越好，从课堂开始

最好从早抓起。但是，由于缺乏优质课堂工具和资源，大多数教师不确定何时以什么方式才能将金融教育纳入中小学的课程计划。

这就是为什么我们与美国行善组织DonorsChoose.org合作，一起解决金融扫盲的问题。在全美国的公立学校，DonorsChoose.org将教师与想资助急需学习材料和课堂项目的人们联系起来。在一年两次的金融扫盲活动中，嘉信为符合条件的项目提供支持，对每一美元的捐款匹配同额捐款。此外，嘉信通过该平台支持教师的各种需求，最近为“儿童继续学习新冠病毒响应基金（Keep Kids Learning COVID-19 Relief Fund）捐款。自2017年以来，我们已支援3,700多所学校、5,000多名教师，为他们提供教育和金融扫盲所需资源，受教学生超过100万。

DonorsChoose.org支持像塔玛拉·沃克那样的教育者，在课堂上教授金融扫盲内容。

“在 DonorsChoose.org，我们喜欢与嘉信合作，帮助将金融扫盲活动普及到全美公立学校的课堂。嘉信理财的支持意味着任何年龄的学生都能学会明智地看待金钱，这将影响他们一生所作的决定。”

查尔斯·贝斯特（Charles Best） DonorsChoose.org创始人兼首席执行官

美国男孩女孩俱乐部（BGCA）的“明智花钱”（Money Matters）计划

如今的青少年正步入成年，他们面临着有史以来的储蓄低点、学生和消费者债务居高不下、生活成本的上升以及就业前景的不确定性。

通过身临其境的体验，嘉信理财基金会（Charles Schwab Foundation）推出了“明智花钱”：活动让钱更有意义（Make It Count）SM是一项帮助青少年应对这些困难和挑战的计划。我们与美国男孩女孩俱乐部（BGCA）通力合作，为青少年提供坚实的金融知识基础，使他们能够在成年后做出一生受益的金融选择。完成“明智花钱”活动的青少年表现出更好的财务管理技能，包括怎样省钱和坚持预算。自2003年以来，参与“明智花钱”活动的学生超过100万人次。

“通过‘明智花钱’活动，孩子们对职场和薪水有了一定的了解。他们看到个人责任在家庭、预算和储蓄方面所体现的价值。在安全的俱乐部环境里，他们获得了第一手投资经验。”

约翰尼·迪巴托洛（Johnny DiBartolo）美国男孩女孩俱乐部组织发展总监

“明智花钱”切身体验店帮助青少年体会到，他们对于金钱和职业所做出的选择，将会对自己产生长期的影响。

让高中生更具竞争力

进入高中时，大多数美国学生从未上过金融教育课程。因此，我们请来政府领导来帮助解决这个问题。

我们与美国证券行业及金融市场协会旗下基金会合作，支持国会山挑战赛（Capitol Hill Challenge）TM，这是一项为期14周的全国性竞赛，将国会议员与他们各自地区或州的学生、教师和学校进行匹配组合。各个学生团队管理一个注有100,000美元虚拟资金的在线投资组合，并将钱投资于真的股票、债券和共同基金。在竞赛过程中，他们会学习资本市场和公民教育的关系，因为这两者可以共同努力来最大化投资组合的回报。

美国全国各地的中学教师通过国会山挑战赛（Capitol Hill Challenge）TM将初高中学生引入了投资的世界。

“对我来说，当我的学生离开我的课堂时，他们走出去、进入社会后，掌握了为家庭和社区创造财富所需的工具和知识，这一点非常重要，而国会山挑战赛则是一个很好的起点。”

克劳迪娅·沃克（Claudia Walker）教师加利福尼亚州奥克兰

大学是加强金融智慧的摇篮

大学是新思想放飞的地方。2017年，嘉信理财基金会与斯坦福大学开启了最新的大学合作伙伴关系，推出“金钱智慧（Mind Over Money）”计划来普及金融知识。

虽然该计划对所有学生开放，但金钱智慧计划特别着眼于对金融知识有更紧迫需求的人群：如第一代上大学和低收入学生、老年人、学生运动员和研究生。该计划包括专门的网站、在线资源、交互式资金管理工具、学术课程、培训班、讲座、研讨会和一对一的财务指导。

我们还对金融表现出热情和天赋的大学生提供支持。嘉信理财顾问服务（Schwab Advisor Services）通过与那些注重财务规划和财富管理教育的大学建立的牢固关系，援助持照独立理财顾问（RIA）行业的人才发展并提高他们的知名度。我们通过RIA实习生计划和IMPACT®的学生计划以及行业活动邀请，让这些学校的学生亲自参与行业学习、实践和交流。我们与嘉信理财基金会合作，为大学提供最先进的教室、计划方案和技术。

为均衡的财务生活提供持续资源

提高金融素养，赋予您财务自主能力是整个人生必要的旅程。因此，我们提供清晰、全面且公正的个人理财资源，为人生的每个阶段助一臂之力。在美国，嘉信理财提供提供免费的金融教育资源，其宗旨是帮助处于任何年龄或人生阶段的人们做出明智的理财选择。

“提高金融素养是实现金融保障、丰富人生和财务自由的基石。它不仅能树立信心，同时也可提升适应社会变化的能力，这一点在我们国家现阶段至关重,它让您有更多的选择机会。”

Carrie Schwab-Pomerantz，CFP®嘉信基金会高级副总裁兼总裁金融教育的主要倡导者

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